最近不知道是不是年紀到了，假日突然開始很想騎腳踏車。
而且不是那種「下樓買個飲料，順便繞一圈」的程度。
是開始想騎遠一點。
騎個幾十公里，看看風景、吹吹風，最好可以騎到一個平常不會特別去的地方，然後回程再把自己累得像剛被市場狠狠洗了一遍。
問題是……
這幾個週末，雨一直下。
平常晚上有時候會加班，工作時間也不是那麼固定，所以一直想著：「沒關係，平日忙一點，假日再補回來。」
結果到了週末：
「今天要不要騎車？」
看看天空。
「嗯……好像會下雨。」
過半小時。
開始下。
最後只好坐在家裡，看著腳踏車。
腳踏車看著我。
我們兩個都知道，今天大概又沒戲了。
這時候我突然想到一件很奇怪的事情：
這跟投資其實很像。
平日一直加班，就像投資全部押在一個市場
平常工作忙的時候，很容易產生一種錯覺：
「現在多努力一點，未來就可以好好享受。」
這個邏輯跟投資很像。
現在多存一點錢、多投入一點工作、多累積一點資產，未來應該就會比較輕鬆。
這個想法本身沒有錯。
問題是，如果我們把所有資源都投入在同一個地方，就會出現一個很現實的問題：
你可能有錢了，但沒有時間。
甚至更尷尬一點：
有錢、有股票、有 ETF、有退休金預估表，結果體力先下市。
這就像投資組合裡面全部都是科技股。
景氣好的時候非常爽。
但只要市場突然回檔，就會發現：
「咦？我的人生怎麼沒有避險部位？」
所以我現在越來越覺得，人生也需要資產配置。
錢要分散，時間也要分散
投資裡面常講：
不要把雞蛋全部放在同一個籃子裡。
但其實人生也一樣。
你的時間不能全部放在工作。
你的注意力不能全部放在手機。
你的生活不能全部放在賺錢。
你的成就感也不能全部來自投資帳戶今天是紅的還是綠的。
因為市場不會一直漲。
工作也不會永遠順利。
甚至連天氣都不會配合你。
所以除了金融資產之外，我覺得還有一種資產很容易被忽略：
自己的身體。
而騎腳踏車，就是一種很奇怪但又很有效率的「人體資產配置」。
騎車其實是在投資「未來的自己」
平常工作忙，坐在電腦前面幾個小時，很容易覺得：
「今天好累，回家休息就好了。」
一個星期過去。
「下星期再運動。」
一個月過去。
「最近真的比較忙。」
半年過去。
突然發現以前騎二十公里覺得只是熱身，現在騎十公里已經開始思考人生。
這就跟投資一樣。
很多事情不是今天做、今天就看到成果。
運動如此。
存錢如此。
投資如此。
學習也是如此。
真正有價值的事情，通常都有一個共同點：
短期看起來沒什麼，長期才開始發現差很多。
今天騎三十公里，並不會讓你明天變成環法自行車選手。
但如果每個週末都騎一點，幾個月、幾年累積下來，你會發現自己的體力、耐力和活動範圍都慢慢變大。
這其實跟長期投資非常像。
投資最怕追高，騎車最怕逞強
不過騎腳踏車也讓我想到另一個投資觀念：
不要因為今天狀態好，就突然把風險開到最大。
假設平常只騎二十公里。
某天突然覺得：
「今天狀況很好！」
然後直接挑戰一百公里。
前五十公里：
「哇！今天我是不是突破了？」
七十公里：
「好像有點累。」
八十公里：
「為什麼當初要答應自己？」
九十公里：
「我到底在哪裡？」
最後回家：
「明天不騎了。」
這跟投資市場突然大漲時非常像。
看到別人賺錢，覺得自己是不是太保守。
於是突然加碼。
再加碼。
繼續加碼。
最後市場一回檔，才發現自己原本只是想喝杯咖啡，結果不小心把整間咖啡店買下來。
所以真正好的策略，不一定是「一次衝最多」。
而是知道自己的能力在哪裡。
動態加碼，也要看自己的體力
我以前會覺得投資就是找一個最好的時間點。
後來慢慢發現，這件事情跟天氣預報一樣。
你可以參考。
但不能完全控制。
就像這幾個週末，我明明已經安排好要騎遠一點，結果天空直接跟我說：
「不好意思，本週不營業。」
那怎麼辦？
就只能調整。
如果早上下雨，就下午看看。
下午下雨，就改成室內運動。
整天都下雨，那就休息。
下一個週末再來。
投資也是一樣。
市場不好，不代表一定要把所有錢一次丟進去。
市場大漲，也不代表一定要追進去。
最重要的是保留下一次行動的能力。
這句話我覺得非常重要。
因為不管是騎車還是投資，真正可怕的不是一次失敗，而是把自己的體力、資金或心理承受能力一次用光。
人生也需要「現金部位」
投資組合裡面需要現金。
因為市場下跌時，現金可以讓你有選擇。
人生其實也需要「時間現金」。
平常工作已經把大部分時間拿走了，那假日最好不要再全部塞滿。
留一點空白。
留一點時間。
留一點可以說：
「今天我想騎車。」
就直接出門的自由。
這些看起來好像沒有產生收入。
但其實它們也是資產。
因為當你累積足夠的體力、健康、回憶和生活品質，你未來需要支付的「人生成本」可能反而會降低。
而且有時候，真正值得記住的事情，本來就不是銀行帳戶裡多了多少錢。
可能只是某一天騎到一個陌生的地方。
風吹過來。
路旁的風景很好。
你突然覺得：
「還好今天有出門。」
雨天也不是完全沒有報酬
所以現在遇到週末下雨，我也開始換個角度想。
雖然沒有騎成遠程。
但至少提醒自己：
不要把人生的報酬率，只算在投資帳戶裡。
股票會漲跌。
ETF會波動。
匯率會變。
甚至你精心研究半天的市場，隔天還是可以完全不照你的劇本演。
但人生還有另外一種報酬：
今天多走了一段路。
今天騎了三十公里。
今天陪家人吃了一頓飯。
今天看到一個漂亮的夕陽。
今天終於有時間把腦袋清空。
這些東西不會出現在券商 App 裡。
卻可能是你真正退休之後，最想擁有的資產。
最後，我還是希望下個週末不要下雨
講了這麼多投資哲學，其實最後還是很現實。
我現在最大的願望就是：
下個週末不要下雨。
不要再跟我講什麼資產配置。
不要跟我講什麼風險管理。
我只想騎腳踏車。
而且我要騎遠一點。
如果天氣真的放晴，我可能會騎到一個很遠的地方，然後在回程累到開始懷疑：
「我今天為什麼要騎這麼遠？」
但沒關係。
因為這就是生活。
投資也是一樣。
我們努力累積資產，不只是為了讓數字變大。
而是希望未來有一天，當我們還有體力、還有時間、還有選擇的時候，可以把這些累積下來的成果拿出來使用。
所以我現在開始覺得：
工作是累積本金，投資是累積財富，騎車是累積體力，而生活則是在累積真正屬於自己的報酬。
錢要長期投資。
身體也一樣。
人生更是如此。
至於這週末到底能不能騎？
嗯……
先看看氣象預報。
畢竟再好的投資策略，
也打不過一朵突然決定下來的雲。
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